퇴직연금 DC형 정기 리밸런싱 / 포트폴리오 수익률 공개!

앞선 포스팅에서 퇴직연금을 DC형으로 전환한 지 1년이 지났을 때의 퇴직연금 수익률과 포트폴리오를 공개했었습니다.

 

[퇴직연금] DC형 퇴직연금 1년 운용 결과 포트폴리오 수익률 공개

'마법의 연금 굴리기'라는 책을 보고 따라한 포트폴리오였던 터라 스스로 포트폴리오를 구성해보고 싶은 마음이 들어 다음 리밸런싱 때는 포트폴리오를 변경하기로 정했습니다. 그 뒤 나의 퇴직연금 DC형 포트폴리오에 편입할만한 ETF를 찾기 시작했습니다.

 

포트폴리오의 구성종목을 변경하더라도 위험자산과 안전자산의 비중은 7대3을 계속 유지하기로 했습니다. 위험자산의 비중이 높은 탓에 작년 3월 폭락장에 마음고생이 심하긴 했지만 퇴직까지 아직 시간이 많이 남았으니 하이리스크 하이리턴도 나쁘지 않겠다 싶은 생각이었습니다.

 

 

포트폴리오 신규 편입 종목

KINDEX 미국S&P500, KINDEX 미국나스닥100, HANARO 글로벌럭셔리S&P500

 

고민과 공부 끝에 퇴직연금 포트폴리오에 새로 편입할 ETF를 정했습니다.

 

- KINDEX 미국S&P500

- KINDEX 미국나스닥100

- HANARO 글로벌럭셔리S&P500(합성)

 

KINDEX 미국S&P500와 KINDEX 미국나스닥100는 작년에 한국투자신탁운용에서 새로 출시한 ETF입니다.

 

S&P500과 나스닥100 지수를 현물 추종하고 환헷지를 하지 않는 상품으로 TIGER 미국다우존스 30을 대체하기 위해 선택했고 거래량도 훨씬 많습니다.

 

또한 증권업계 최저보수의 ETF인 것도 마음에 들었습니다. 최근에는 이 두 ETF의 순자산이 2천억원을 돌파하기도 했다는데 미국 주식에 대한 관심을 실감하게 합니다.

 

 

 

다음으로 HANARO 글로벌럭셔리S&P500(합성)은 불황 속에서도 성장하는 글로벌럭셔리기업에 투자하기 위해 편입을 했습니다. HANARO 글로벌럭셔리S&P500(합성)은 S&P global luxury index를 추종하는 ETF입니다.

 

S&P global luxury index는 명품을 파는 기업들이 주로 포함되어 있습니다.

 

LVMH, 케링, 에르메스 등 이름만 들으면 알만한 명품 패션 회사와 다임러, 페라리 등과 같은 자동차 회사도 들어있습니다. 그리고 테슬라도 이 지수에 편입되어 있습니다.

 

명품회사들의 매출 회복과 테슬라의 주가 상승으로 S&P global luxury index를 추종하는 HANARO 글로벌럭셔리S&P500의 수익률이 좋을 것 같아 편입을 결정했습니다.

 

위 세 ETF를 포함하여 포트폴리오 구성종목을 변경하고 비중도 조금씩 조정하기로 했습니다.

 

구분		투자상품	비중(%)
위험자산	선진국 주식	미국S&P500 ETF	15
		미국나스닥100 ETF	15
		글로벌럭셔리S&P500	10
	신흥국 주식	MSCI 신흥국 ETF(합성 H)	30
안전자산	우라나라 국채	국고채 10년물	24
	현금성 자산	단기 채권	6

 

위험자산의 비중을 70%로 그대로 가져가는데 선진국 주식에 편입할 ETF가 늘어나서 선진국 주식의 비중을 5% 늘리고 신흥국 주식의 비중을 5% 줄였습니다. 그리고 안전자산의 비중과 종목에는 변동이 없습니다.

 

 

퇴직연금 DC형 포트폴리오 리밸런싱

포트폴리오 구성을 완성했으니 비중에 따라 리밸런싱을 진행합니다. 

 

제가 다니는 회사는 6월말과 12월말, 1년에 두 번 퇴직급여를 입금해줍니다. 그래서 장이 열리지 않는 2020년 12월 31일에 회사에서 퇴직급여가 입금된 관계로 2021년 1월 4일에 포트폴리오 리밸런싱을 했습니다.

 

1.

추가된 적립금과 현재 포트폴리오의 평가금액을 더한 뒤 새로 구성할 포트폴리오 종목별 비중에 맞게 나누어 각 종목별 목표 금액을 구합니다.

 

2.

위험자산의 비중이 70%를 넘은 상태였기 때문에 매도를 통해 위험자산의 비중을 70%로 낮추고 안전자산의 비중이 30%가 되게 안전자산을 매수합니다.

 

포트폴리오 편출 대상인 'TIGER 미국다우존스 30'을 전부 매도하고 최근 큰폭의 상승으로 비중이 커진 ARIRANG 신흥국 MSCI(합성H)를 일부 매도합니다.

 

그 후 포트폴리오 신규 편입 종목인 KINDEX 미국S&P500, KINDEX 미국나스닥100, HANARO 글로벌럭셔리S&P500(합성)을 매수하고 평가금액이 낮아진 안전자산, 국고채 10년물과 단기채권을 매수합니다.

 

3.

리밸런싱을 할 때 실시간으로 평가금액이 바뀌기 기도 하고 ETF의 경우에 개별주식처럼 거래가 활발하지 않은 것들도 있기 때문에 각 종목별 목표금액이 수시로 바뀔 수 있습니다.

 

하지만 리밸런싱의 목적은 1원 단위까지 정확하게 맞추는 것이 아니기 때문에 내가 정해놓은 비중에 크게 벗어나지 않게만 리밸런싱을 하면 됩니다.

 

포트폴리오 수익률 공개

 

 

 

지난 1월 4일 리밸런싱 후 1월 21일 기준 퇴직연금 수익률은 11.78%입니다. 최근 신흥국 주식과 미국 주식의 상승으로 인해 계좌 수익률이 많이 올라갔습니다. 위험자산 비중이 크기 때문에 수익률이 높은 것도 있습니다.

 

 

 

 

하지만 언제 다시 폭락하는 시장이 올지 모르기 때문에 길게 보고 리밸런싱을 하는 것이 필수입니다. 작년에는 일 년에  딱 두 번 리밸런싱을 했는데 올해부터는 분기에 한번 리밸런싱을 하려고 합니다.

 

그럼 다음 분기 리밸런싱 때 다시 포스팅하겠습니다.