퇴직연금 DC형 2021년 분기 리밸런싱 / 포트폴리오 수익률 공개

퇴직연금 DC형 계좌의 2021년 첫 번째 리밸런싱 포스트입니다. 회사와 개인 자금의 별도 납입은 없었지만 작년과는 다르게 올해부터는 분기마다 리밸런싱을 하기로 했습니다. 2021년도 1분기가 지났기 때문에 리밸런싱을 진행했습니다. 리밸런싱 방법과 리밸런싱 후 포트폴리오의 수익률을 공개하도록 하겠습니다.

 

 

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퇴직연금 DC형 포트폴리오 수익률 현황 / 2021년 3월

퇴직연금 DC형 포트폴리오

먼저 제 퇴직연금 DC형 포트폴리오 구성부터 살펴보겠습니다. 포트폴리오는 크게 위험자산과 안전자산으로 나누었고 각각의 비율은 7대 3입니다. 위험자산은 선진국 주식과 신흥국 주식을 반반씩 나누어 놨습니다. 그리고 안전자산은 우리나라 국고채 10년물과 단기 채권으로 구성되어 있습니다. 자세한 포트폴리오는 아래 표를 참고하시면 됩니다.

 

구분		투자상품	비중(%)
위험자산	선진국 주식	미국S&P500 ETF	15
		미국나스닥100 ETF	15
		글로벌럭셔리S&P500	10
	신흥국 주식	MSCI 신흥국 ETF(합성 H)	30
안전자산	우라나라 국채	국고채 10년물	24
	현금성 자산	단기 채권	6

 

퇴직연금 DC형 포트폴리오 리밸런싱

별도의 납입금이 없는 상태에서 리밸런싱을 진행합니다. 추가 납입금이 없더라도 리밸런싱 방법은 똑같습니다.

 

1.

현재 포트폴리오의 평가금액과 계좌에 남아있는 현금성 자산의 금액을 더하여 총자산을 구합니다.

 

2.

위에서 구한 총 자산을 포트폴리오의 종목별 비중에 맞게 나누어 각 종목별로 맞춰야 할 목표 금액을 구합니다.

 

3.

각 종목별 현재 평가 금액과 목표 금액의 차이를 계산해서 매도해야 할 종목과 매수해야 할 종목 그리고 수량을 구한 후 매도, 매수를 진행합니다.

 

4.

제 포트폴리오의 경우 'HANARO 글로벌럭셔리S&P, KINDEX 미국S&P500, KINDEX 미국나스닥100'이 목표 비중을 초과하여 일부 매도하고 목표 비중보다 줄어든 'ARIRANG신흥국MSCI, KOSEF국고채10년, KODEX단기채권'을 목표 비중에 맞게끔 매수했습니다.

 

5.

리밸런싱을 장 중에 하기 때문에 실시간으로 평가금액이 바뀌어 매수, 매도해야 할 수량이 순간순간 바뀔 수 있습니다. 따라서 숫자를 정확히 맞추려고 하기보다는 포트폴리오 비중에서 크게 벗어나지 않게 리밸런싱을 진행하면 됩니다.

 

포트폴리오 수익률 공개

퇴직연금을 DC형으로 전환 후 4월 12일 기준 수익률은 11.76%입니다. 불과 며칠 사이에 수익률이 지난 3월 보다 2% 포인트 정도 증가했습니다. 그 사이에 지수가 오르기도 하고 리밸런싱으로 비싼 것을 팔고 싼 것을 더 사게 된 효과도 있는 것 같습니다.

퇴직연금 DC형 수익률

 

포트폴리오 종목별로 보면 위험자산 중 'ARIRANG신흥국MSCI'의 수익률이 가장 높으나 제일 먼저 편입된 종목 치고는 수익률이 낮은 것 같습니다. 그리고 가장 나중에 편입한 'HANARO 글로벌럭셔리S&P, KINDEX 미국S&P500, KINDEX 미국나스닥100' 이 세 종목이 올라 주어 수익의 한 축을 담당하고 있습니다. 빠른 속도로 이 세 종목의 지수가 오르다 보니 목표 비중을 초과해 이번 리밸런싱 때 매도하게 됐습니다.

 

퇴직연금 DC형 포트폴리오

안전자산 중 'KOSEF국고채10년'은 여전히 마이너스이고 'KODEX단기채'은 1% 수익 수준에서 횡보하는 모습입니다. 국고채10년은 계속 마이너스이다 보니 리밸런싱 할 때마다 추가로 매수하여 평균 단가는 낮아지고 있습니다.

 

2021년 1분기가 지난 지금 퇴직연금 계좌의 수익률은 매우 양호한 상태입니다. 남은 기간 동안 주식시장에 어떤 일이 벌어지고 주가가 어떻게 될지는 모르지만 그래도 꾸준히 리밸런싱을 할 계획입니다. 작년에 엄청난 마이너스 수익률에도 불구하고 현재 플러스 수익률을 기록하고 있기 때문에 조정이나 하락이 오더라도 견딜 수 있을 것 같습니다.